Производство страховой выплаты осуществляется страховщиком в соответствии с договором страхования или законом на основании заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата).
Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая; он вправе также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.
При этом предприятия, учреждения, организации, банковские, коммерческие и другие образования обязаны сообщать страховщикам по их запросам сведения, составляющие коммерческую тайну. Страховщик, в свою очередь, не должен разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ (например, в судебных показаниях).
Основные правовые факторы, определяющие необходимость страховых выплат:
1. Факт страхового случая, происшедшего в период действия договора страхования. Страховая выплата производится либо за сам факт наступления страхового случая, либо за его оговоренные в договоре последствия (например, потеря здоровья в результате несчастного случая). При страховании на дожитие и на случай смерти (кроме самоубийства) основанием для страховой выплаты является факт дожития страхователя до окончания срока, указанного в договоре, либо факт смерти.
2. Установление причин и обстоятельств наступления страхового
случая. Акт о страховом случае составляется страховщиком или его уполномоченным
либо иным лицом (например, при туристской поездке — руководителем
тургруппы). При необходимости страховщик запрашивает
сведения, связанные со страховым случаем, у представителей правоохранительных
органов, пожарных, банковских и других организаций, медицинских
учреждений, предприятий и коммерческих фирм, располагающих
информацией об обстоятельствах страхового случая. Он также вправе
самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового
случая. При этом предприятия, учреждения, банковские и другие организации
обязаны сообщать страховщикам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, составляющие коммерческую тайну.
Страховщик не должен разглашать сведения о страхователе и его имущественном
положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством
Российской Федерации.
3. Соответствие страхового случая установленному объему страховой ответственности. Например, при личном страховании туриста выплата страховой суммы не может превышать оговоренную в договоре сумму лимита страхового покрытия (страховую сумму) для данного вида страхования, а при имущественном страховании — фактическую стоимость имущества, если это не оговорено в договоре.
4. Оговоренные в договоре последствия страхового случая, например, лечение до четырех месяцев с последующим переходом на инвалидность; с репатриацией или без репатриации туриста на родину в случае его гибели (смерти) и др.
5. Выплата страховой суммы или ее части, если на момент наступления страхового случая договор состоял в силе, т. е. на момент наступления страхового случая был уплачен и подтвержден документально (платежным поручением) страховой взнос, а также были соблюдены все требования, оговоренные в условиях страхования.
6. Документальное подтверждение того факта, что страховой случай произошел именно со страхователем или застрахованным и в ситуации, не противоречащей условиям страхования. Указанное подтверждение осуществляется путем анализа представленных документов (акта о несчастном случае, заключения медучреждения, правоохранительных органов и др.).
7. Определение размера страховой выплаты и конкретного ее получателя.
В данном случае решаются вопросы полной или частичной выплаты,
кто из наследников должен получить страховую сумму в случае
гибели (смерти) застрахованного, есть ли выгодоприобретатель, кто он,
где он проживает и др.
Если все семь факторов налицо и подтверждены документально, то
принимается решение о производстве страховой выплаты и соответствующего
расчета.
Назад | Оглавление | Вперед